Oma koti voi tarkoittaa lapselle omaa huonetta, nuorelle itsenäisen elämän alkua tai mahdollisuutta muuttaa työn perässä. Haave voi silti kaatua siihen, etteivät säästöt riitä tai lainan kuukausierä jätä tarpeeksi rahaa muuhun elämiseen.
Kodin hankkiminen on monelle elämän suurin taloudellinen päätös. Sen tueksi tarvitaan vaihtoehtoja, jotka sopivat niin lapsiperheen arkeen, työuran alkuun kuin työelämän muuttuviin tilanteisiin.
Talousvaliokunnassa pidensimme hallituksen esityksestä poiketen asuntolainojen enimmäislaina-ajan 40 vuoteen. Turun Sanomien mukaan Nordean Turussa myöntämistä uusista asuntolainoista jo 35 prosenttia on yli 30-vuotisia. Myös OP Pohjolan mukaan noin neljänneksessä hakemuksista haetaan yli 30 vuoden laina-aikaa. Ruotsissa laina-ajat ovat vielä paljon pidempiä, mutta asuntomarkkinatkin ovat erilaiset.
Pienempi kuukausierä voi jättää perheelle rahaa lasten harrastuksiin, arjen menoihin ja yllättävien laskujen varalle. Monelle se voi avata mahdollisuuden omaan kotiin ja varallisuuden kartuttamiseen pitkäaikaisen vuokra-asumisen sijaan. Omistusasuminen ei saa jäädä vain niiden ulottuville, joilla on suuret säästöt tai varakkaat vanhemmat.
Samassa uudistuksessa mahdollistimme lainakaton nostamisen 90 prosentista 95 prosenttiin.
Finanssivalvonta on sittemmin toteuttanut noston myös muiden kuin ensiasunnon ostajien osalta. Käytännössä kodin ostaminen tai vaihtaminen voi onnistua aiempaa pienemmillä säästöillä tai lisävakuuksilla. Tämä voi olla monelle ratkaiseva helpotus matkalla omaan kotiin.
Maksukyvyn arvioinnista ei kuitenkaan tingitä. Myös 40 vuoden lainaa hakevan luottokelpoisuus arvioidaan entiseen tapaan. Finanssivalvonnan stressitesti toteutetaan edelleen kuuden prosentin korolla ja 25 vuoden takaisinmaksuajalla.
Valiokunnan mielestä stressitestin pitäisi kuitenkin vastata nykyistä paremmin lainan todellisia ehtoja, takaisinmaksuaikaa ja korkoa. Pitkän lainan kanssa ei myöskään tarvitse olla naimisissa loppuelämää. Koti voi vaihtua, tulot kasvaa ja lainaa voi lyhentää suunniteltua nopeammin.
Myös varainsiirtovero nostaa muuttamisen kynnystä: se on maksettava tilanteessa, jossa rahaa tarvitaan muutenkin moneen. Verosta olisi hyvä päästä eroon, mutta sen poistamiseen on löydettävä valtiontalouden kannalta kestävä ratkaisu.
Pidempi laina-aika antaa mahdollisuuden sovittaa kuukausierät omaan arkeen. Jokaisen perheen elämä on erilainen, ja myös asuntolainan pitää voida joustaa sen mukana. Tärkeintä on, että yhä useamman haave omasta kodista voi toteutua.
Mielipide julkaistu Turun Sanomissa 27.10.
